Mobiele geldsystemen zoals Apple Pay en PayPal worden over de hele wereld steeds populairder, maar in Kenia is het betalen voor goederen en diensten met een telefoon al jaren een gangbare praktijk, nadat een gewelddadige opstand leidde tot de opkomst van M-PESA.
Eind december 2007 brak in Kenia geweld uit nadat de zittende president Mwai Kibaki tot winnaar van de presidentsverkiezingen was uitgeroepen. In de volgende 59 dagen stierven maar liefst 1.400 mensen en werden 600.000 uit hun huizen verdreven. De infrastructuur van het land werd gesloten omdat de natie onzeker op de rand van een burgeroorlog stond.
Enkele maanden eerder werd in Kenia een mobiele geldtechnologie genaamd M-PESA gelanceerd door Safaricom, de grootste aanbieder van mobiele netwerken in het land. Het onderzoek dat leidde tot de geboorte van M-PESA werd gefinancierd door het Britse Department of International Development en Vodafone, nadat de organisatie had opgemerkt dat sommige Kenianen mobiel beltegoed gebruikten als een vorm van valuta.
M-PESA gebruiken om geld naar huis te sturen
Met M-PESA kunnen Kenianen zonder bankrekeningen geld overmaken en ontvangen met alleen hun telefoons, en werd in eerste instantie gebouwd om het terugbetalen van leningen mogelijk te maken via een telefoon. Maar toen het werd gelanceerd, richtte de dienst zich op mensen die geld van de grote Keniaanse steden zoals Nairobi naar hun huizen op het platteland wilden sturen.
De onderstaande video toont de eerste marketingcampagne voor M-PESA en legt duidelijk uit hoe het werkte.
Ondanks een uitgebreid netwerk van agenten, waar gebruikers naartoe gaan wanneer ze contant willen betalen en de M-PESA-accounts willen aanvullen, is de service aanvankelijk niet van de grond gekomen. Toen de problemen eind 2007 begonnen, nam M-PESA in Kenia echter een veel serieuzere en belangrijkere rol op zich.
'Veel van de wegennetwerken waren geblokkeerd door dit geweld. De traditionele routes om geld naar huis te sturen - bundels contant geld in bussen - werden geblokkeerd. Dus het dwong mensen tot M-PESA, ”vertelt Duncan Goldie-Scot, een expert op het gebied van mobiel geld die al meer dan 10 jaar investeert in startende bedrijven in Afrika, vertelt The Culture Trip.
Sindsdien is de populariteit van M-PESA enorm gestegen en kan de service nu worden gebruikt om bijna alles te betalen, van taxi's tot rekeningen van huishoudens, tot salarissen van werknemers. Tegen 2014 gebruikten bijna 20 miljoen Kenianen M-PESA. Andere rapporten suggereren dat in 2013 43 procent van het BBP van het land via het mobiele geldsysteem stroomde.
'Als je in Kenia bent, hoef je geen portemonnee te dragen. Het is nu zo ver dat mensen het geld niet opnemen, ze het daar laten staan en er alles voor betalen ”, legt Goldie-Scot uit.
Het succes van M-PESA heeft een hele reeks kansen voor het Keniaanse volk geopend. Kenianen op het platteland kunnen via het platform leningen krijgen om bedrijven te starten en er zijn tal van andere diensten gelanceerd die gebruikmaken van M-PESA-betalingen. Een voorbeeld is M-KOPA, dat Kenianen voorziet van zonneverlichting in gebieden buiten het elektriciteitsnet. Gebruikers kunnen een kleine aanbetaling op de lampen betalen en vervolgens de rest van de kosten in termijnen terugbetalen via M-PESA. Als er geen betalingen worden ontvangen, gaan de lampjes uit. In februari 2016 lanceerde M-KOPA ook een tv-dienst op zonne-energie, gebaseerd op hetzelfde model.
Goldie-Scot is verschillende bedrijven gestart rond M-PESA, waaronder BitPesa, die de wereldwijde cryptocurrency Bitcoin verbindt met M-PESA. De service wordt voornamelijk gebruikt door grotere bedrijven buiten Kenia die kleine vergoedingen willen betalen aan een groot aantal aannemers in het land. "Zakelijke klanten geven ons één Bitcoin-betaling en we geven duizend Keniaanse shilling-betalingen van $ 20 aan aannemers", zegt Goldie-Scot.
